Cómo recibir pagos internacionales: Guía completa para Colombia

¿Eres emprendedor o dueño de un negocio en Colombia? Entonces necesitas saber cómo recibir pagos internacionales. Esto es crucial para expandir tu negocio, incrementar tus ingresos y acceder a un mercado global.

En este artículo te mostramos las mejores formas de gestionar pagos desde el extranjero, permitiéndote crecer y diversificar tus ingresos. Descubre cómo puedes aprovechar estas oportunidades y llevar tu negocio al siguiente nivel.

¿Qué son los pagos internacionales?

Los pagos internacionales se refieren a las transacciones financieras que cruzan fronteras nacionales, permitiendo que individuos y empresas reciban dinero desde el extranjero. Estos pagos son cruciales si quieres hacer crecer tu negocio a nivel global.

¿Por qué deberías recibir pagos internacionales?

Como emprendedor y dueño de tu negocio, recibir pagos internacionales no solo amplía tus posibilidades, sino que también fortalece tu posición en el mercado. Al aceptar pagos desde el extranjero, puedes ofrecer tus productos o servicios a clientes de todo el mundo, aumentando tus ventas y reduciendo la dependencia del mercado local. Además, estar presente en el mercado internacional te da una ventaja competitiva, te permite adaptarte mejor a cambios económicos y diversifica tus ingresos. Por esto, recibir pagos internacionales puede ser un motor de crecimiento y estabilidad para tu negocio y/o emprendimiento.

Métodos para Recibir Pagos Internacionales

Transferencias Bancarias Internacionales

Este es uno de los métodos más tradicionales y seguros. Los bancos permiten transferencias de fondos entre cuentas de diferentes países. Aunque puede ser un proceso lento y costoso, es fiable y ampliamente aceptado. Asegúrate de conocer las tarifas asociadas y el tiempo de procesamiento, que puede variar entre diferentes bancos.

Plataformas de Pago en Línea

Servicios como Bold, PayPal, Payoneer y Stripe han revolucionado la forma en que se reciben pagos internacionales. Son rápidos, fáciles de usar, y generalmente tienen tarifas más bajas que los bancos tradicionales. Estas plataformas también ofrecen la ventaja de la conversión automática de divisas. PayPal, por ejemplo, es muy popular entre freelancers, mientras que Stripe es una excelente opción para negocios online.

Tarjetas de Crédito y Débito Internacionales

Las tarjetas emitidas por compañías como Visa y Mastercard permiten recibir fondos directamente en una cuenta vinculada. Este método es conveniente pero puede implicar cargos adicionales y tipos de cambio menos favorables. Verifica las condiciones específicas de tu tarjeta para optimizar su uso.

Cómo Recibir Pagos Internacionales en Colombia

Procesadores de Pago Populares en Colombia

En Colombia, plataformas como PayPal, Payoneer, y TransferWise son ampliamente utilizadas para recibir pagos internacionales. Bancos locales como Bancolombia y Davivienda también ofrecen servicios de recepción de pagos internacionales. Estos servicios facilitan la transferencia de fondos y ofrecen diversas ventajas, como la facilidad de uso y la rapidez en las transacciones.

Pasarela de Pagos Online de Bold

Bold se ha destacado como una solución eficiente y económica para recibir pagos internacionales en Colombia. Sus servicios permiten a las empresas y freelancers realizar ventas a todo el mundo con múltiples formas de pago.

Bold ofrece:

• Recepción de pagos con tarjetas nacionales e internacionales: Con Bold, puedes recibir pagos con tarjetas de bancos tanto dentro como fuera de Colombia. Para tarjetas internacionales, se aplica una tarifa adicional del +1%, que puede variar según el volumen de ventas mensual. Si las ventas aumentan, las tarifas pueden reducirse, haciendo a Bold una opción competitiva para transacciones internacionales. Para conocer más sobre sus tarifas y cómo pueden cambiar según tus ventas, puedes consultar aquí.

• PSE y billeteras digitales: Además de tarjetas, Bold permite recibir pagos a través de PSE y diversas billeteras digitales, brindando flexibilidad y comodidad tanto para los negocios como para los clientes internacionales.

• Rápida disponibilidad de fondos: Uno de los beneficios más destacados de Bold es que el dinero recibido está disponible al siguiente día hábil, mejorando significativamente el flujo de caja y permitiendo una gestión financiera más eficiente.

Consideraciones Legales y Fiscales

Es fundamental estar al tanto de las regulaciones legales y fiscales al recibir pagos del extranjero. En Colombia, las transacciones internacionales deben ser declaradas ante la DIAN y pueden estar sujetas a impuestos. Consultar con un asesor financiero es recomendable para asegurar el cumplimiento de las leyes y evitar sanciones.

Ventajas y Desafíos de Recibir Pagos Internacionales

Ventajas de recibir pagos del exterior: La principal ventaja es la capacidad de expandir tu mercado más allá de las fronteras nacionales, aumentando significativamente los ingresos. También permite a los individuos diversificar sus fuentes de ingresos y a las empresas reducir la dependencia del mercado local. Además, facilita las transacciones con clientes y proveedores extranjeros.

Desafíos comunes y cómo superarlos: Entre los desafíos se encuentran las altas tarifas de transacción, los tipos de cambio desfavorables, y los tiempos de procesamiento lentos. Para superarlos, es recomendable comparar diferentes servicios, negociar tarifas con los proveedores, y mantener una buena gestión financiera. Utilizar cuentas en moneda extranjera y monitorear las tasas de cambio puede ayudar a optimizar los ingresos.

Cómo puedes Optimizar la Recepción de Pagos Internacionales:

• Mantente al tanto de las tasas de cambio: Las fluctuaciones en las tasas de cambio pueden afectar significativamente el monto recibido. Utilizar herramientas en línea para monitorear las tasas y escoger el momento adecuado para las transacciones puede ayudar a maximizar los ingresos. Considera el uso de cuentas en moneda extranjera para reducir el impacto de las fluctuaciones.

• Ofrece múltiples opciones de pago: Facilitar a los clientes diversas formas de pagar puede aumentar las oportunidades de recibir fondos. Incluir opciones como transferencias bancarias, pagos con tarjeta, y plataformas de pago en línea puede atraer a un mayor número de remitentes y mejorar la satisfacción del cliente.

  

  

¿Cómo puedo crear un link en USD para mis clientes internacionales?

¿Como crearlo?

1. Al ingresar el monto del link de pago, selecciona la opción de COP y cámbiala a USD. Desde ese momento, todo el proceso de creación del link será en dólares. Debes hacerlo desde el panel de comercios Bold. Por el momento, esta funcionalidad no aplica para las versiones móviles. Ten en cuenta que aunque el link se genere en USD, el pago siempre se procesará en pesos colombianos (COP) según la tasa de cambio del Banco de la Republica en el momento de la compra.

2. Si quieres, puedes personalizar tu link con una imagen, una descripción y escoger si el link vence o no y si puede recibir varios pagos. Además puedes visualizar como lo verá tu cliente.

3. Crea el link, compártelo por el medio que prefieras y si quieres, guárdalo como favorito. ¡Y listo!

¿Como lo verá tu cliente?

Tu cliente vivirá toda la experiencia en dólares. Al abrir el checkout, el monto final aparecerá en dólares y se le explicará claramente el detalle del cambio de moneda, brindándole una experiencia transparente, fácil de entender y sin sorpresas.

Al finalizar, el comprobante de pago mostrará tanto el monto en USD como en COP, indicando el valor final de la transacción. Además, se especificará que el pago fue procesado en pesos colombianos y que, si la tarjeta está en otra moneda, el banco del cliente aplicará la tasa de cambio correspondiente para la conversión.

¿Como se verá un pago multimoneda en Bold?

En el historial de ventas los pagos multimoneda se verán reflejados con un icono que lo identifica y al ver el detalle de la transacción también habrá un campo donde se especifica el valor total en dólares y la tasa de cambio del momento del pago.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuál es la mejor tarjeta para recibir dinero del extranjero? Las tarjetas de Payoneer y TransferWise son populares por sus bajas tarifas y facilidad de uso. Ofrecen servicios adicionales como la conversión automática de divisas y retiros en cajeros automáticos.

2. ¿Cómo puedo recibir pagos en dólares si estoy en Colombia? Usar plataformas como PayPal y Payoneer, que permiten recibir y mantener fondos en dólares, es una buena opción. También puedes abrir una cuenta bancaria en dólares para facilitar estas transacciones.

3. ¿Qué información necesito proporcionar para recibir pagos internacionales? Generalmente necesitarás tu número de cuenta, el código SWIFT/BIC del banco, y a veces información adicional como tu dirección y datos de identificación. Asegúrate de proporcionar información exacta para evitar demoras.

4. ¿Hay límites en la cantidad de dinero que puedo recibir del exterior? Esto depende del método de pago y del proveedor. Algunos servicios tienen límites diarios o mensuales que se pueden ampliar verificando tu cuenta. Consulta con tu proveedor de servicios para conocer los límites específicos.

5. ¿Cómo puedo evitar cargos adicionales al recibir pagos internacionales? Comparar tarifas entre diferentes proveedores y escoger aquellos con menores comisiones puede ayudar a minimizar los costos. Negociar tarifas y utilizar métodos con tarifas transparentes también es recomendable.

6. ¿Cómo puedo generar links de pago en otras monedas?

1. En primer lugar, para poder crear links en otras monedas, deberás hacerlo desde el panel de comercios Bold. Por el momento, esta funcionalidad no aplica para las versiones móviles.

2. Estando ahí, podrás continuar con el flujo normal de creación de un link de pago, solo debes al momento de configurar el monto elegir la moneda en la cual quieres crear el link de pago.

3. Personaliza tu link con una imagen, vencimiento y descripción, y listo, ¡comparte!

7. ¿Puedo configurar propina e impuestos en otras monedas?

Si, puedes hacerlo. De momento sólo podrás configurar el impuesto de la venta con un % determinado (5%, 19%). Adicionalmente, tanto el impuesto como la propina se calcularán en Pesos Colombianos (COP) al momento en que tu pagador realice la venta.

8. ¿Qué monedas soportan actualmente?

Para esta primera fase vamos a soportar únicamente dólares americanos (USD). Esperamos en un futuro ir agregando nuevas monedas, entre las que se encuentran: Euros (EUR), Pesos Mexicanos, Reales Brasileños, etc.

9. ¿Mi venta la recibo en la moneda en la que creo el link de pagos?

No, recuerda que el dinero lo recibirás en pesos colombianos. Al momento en que tu pagador realice la venta, el valor se calculará en Pesos Colombianos (COP) con la TRM de momento. Si por ejemplo, creaste un link de pagos en $25 USD, y al momento de realizarse el pago la TRM de momento estaba en $4,000, entonces tu venta será de $100,000 COP.

10. ¿Qué costo tiene crear un link de pago/botón de pagos en otra moneda?

De cara al comercio no tendrá un cobro adicional a los que ya tienes determinados con Bold. Recuerda que las ventas con tarjetas internacionales tienen una comisión de 1% adicional.

11. ¿Puedo configurar otras monedas en mi sitio web?

Actualmente, solo aceptamos USD como moneda extranjera para el proceso de pago. Ten en cuenta que, aunque el pago se realice en USD, la venta será procesada en Pesos Colombianos (COP) según la TRM del momento.

12. ¿Cómo configuro el pago en otra moneda desde mi sitio web?

Dependerá de cómo y dónde tienes montado tu sitio web. Solo necesitas asignar el precio en USD y, según la integración que utilices, realizar el ajuste correspondiente. Para más detalles, consulta la documentación de nuestro botón de pagos aquí.

13. ¿El pagador podrá ver el valor de la moneda original?

Si, el pagador siempre verá el valor original (en este caso en USD) y el valor en COP que es con el que se procesará el pago.

14. ¿Cómo veré esto en mi extracto y mi saldo de ventas?

Lo verás como una venta más. Como el valor se calcula según la TRM del momento, en tu extracto y saldo de ventas aparecerá en Pesos Colombianos como cualquier otra venta que hayas realizado con nuestros productos.

15. ¿Esto tiene o representa alguna afectación contable para mi negocio?

Como tu venta es procesada en COP, tus ingresos deberán ser reportados de la misma manera. Por consiguiente, no existe alguna afectación en la parte contable para tu negocio. Igual si tienes mayores dudas, podrás contactar a tu contador de confianza. En conclusión, recibir pagos internacionales es una estrategia esencial para cualquier emprendedor o negocio que desee expandirse y diversificar sus ingresos. Con las herramientas y conocimientos adecuados, puedes aprovechar al máximo las oportunidades globales, optimizar tus ingresos y asegurar el crecimiento sostenible de tu negocio. No dejes que las fronteras limiten tu potencial; con la información correcta y la plataforma adecuada, el mundo entero puede convertirse en tu mercado.