Requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial

Como emprendedores siempre estamos buscando herramientas que nos ayuden a sacar nuestros negocios adelante, y sabemos que es por ese motivo que estás aquí. Por eso te contaremos cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial, los pasos y documentos para la apertura, sus ventajas y otros aspectos importantes. Descubre cuál es la mejor opción para ti y cómo puede ayudarte a gestionar las finanzas de tu negocio de una manera eficiente.

¿Qué es una cuenta de ahorro empresarial?

Una cuenta de ahorro empresarial es un producto financiero exclusivo para negocios y organizaciones que te permite gestionar y administrar tus finanzas de forma ágil, independiente y efectiva, pues ofrece servicios distintos a una cuenta bancaria personal, como, transferencias gratuitas a otros bancos, tarjetas débito, rentabilidad sobre el saldo de la cuenta y hasta préstamos empresariales.

Beneficios de tener una cuenta de ahorro empresarial

• Permite separar tus finanzas personales de las de tu negocio para que tengas claridad, mayor control sobre tu flujo de dinero y más precisión a la hora de tomar decisiones.

• Centraliza la información del dinero que ingresa a tu negocio, los gastos, y los pagos a proveedores y empleados. Lo que te permite realizar una planificación financiera enfocada a tus objetivos.

• Facilita la contabilidad de tu negocio al registrar y centralizar en tiempo real (con fecha y hora) toda la información de los ingresos y egresos de dinero.

• Automatización de pagos y cobros que reduce la carga de las tareas administrativas que realizas día a día de forma manual, minimizando errores y ahorrándote más tiempo.

• Fortalece la imagen de tu negocio y su credibilidad. Tener una cuenta propia, aumenta la confianza de tus clientes, proveedores, aliados y entidades financieras.

• Simplifica el proceso de declaración de impuestos y responsabilidades fiscales, permitiéndote estar al día con todas tus obligaciones.

¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial?

Es muy importante que tengas en cuenta que esto puede cambiar según el proveedor que elijas. Por lo general, algunos bancos y entidades financieras tradicionales exigen un proceso más complejo para la apertura de una cuenta bancaria ya que solicitan una amplia documentación e incluso, te exigen que una o varias entrevistas con sus asesores.

Requisitos y documentos generales que solicitan los bancos

• Entrevista con un asesor comercial del banco

• Certificado de Cámara y Comercio actualizado

• Certificado de existencia y representación legal actualizado

• Copia de los documentos de identidad del representante

• Acta de constitución de la organización o negocio

• RUT (Registro único tributario) actualizado emitido por la DIAN

• Estados financieros certificados por un contador

• Declaración de renta del último año gravable

• Formulario de apertura de la cuenta diligenciado

• Depósito de un monto mínimo de dinero

Pasos a seguir para abrir una cuenta empresarial en un banco

1. Consulta qué bancos y entidades financieras ofrecen este producto, te recomendamos que compares y elijas la opción que mejor se adapte a tu negocio. Ten en cuenta aspectos como, el proceso, tiempos y requisitos para la apertura, las tarifas por cuota de manejo y transferencias a otras cuentas, la disponibilidad de tu dinero, y si incluye o no una tarjeta para usar y retirar tu dinero cuando lo desees.

2. Selecciona el banco, contacta a un asesor a través de los canales de comunicación de la entidad y solicita toda la información sobre la cuenta bancaria, los requisitos que debes cumplir y los documentos que debes reunir para realizar el proceso de apertura.

3. Diligencia el formulario del banco y reúne todos los documentos. Asegúrate de que estén actualizados para evitar devoluciones y retrocesos a la hora de enviar toda la información al banco o presentarla ante el asesor.

4. Luego de la entrega de los documentos, el banco revisa y verifica toda la información que presentaste. En algunos casos este proceso puede llegar a incluir una visita a tu negocio.

5. Si la solicitud es aprobada, el banco te enviará un contrato con todos los términos, condiciones y datos de la cuenta para que lo firmes y puedas comenzar a usarla.

Parece un poco complicado ¿no es cierto? Pero no te preocupes, con Bold puedes abrir una cuenta depósito para tu negocio sin trámites innecesarios ni documentos excesivos.

Abrir tu Cuenta Bold es muy sencillo y no tiene costo

1. Elige el tipo de cuenta que más se adapte a tu negocio.

Cuenta depósito de bajo monto para personas naturales

Debes ser una persona natural mayor de 18 años, con cédula de ciudadanía de Colombia, cédula de extranjería o Permiso por Protección Temporal (PPT).

Cuenta depósito ordinario para personas naturales y jurídicas

Debes ser una persona natural o jurídica mayor de 18 años, con cédula de ciudadanía de Colombia, cédula de extranjería o Permiso por Protección Temporal (PPT).

2. Regístrate en la lista de espera, ingresa los siguientes datos y listo.

-Nombre

-Apellidos

-Tipo de documento

-Número de documento

-Responder si ya estás registrado en Bold

-Celular

-Correo electrónico

La Cuenta Bold tiene los mejores beneficios para tu negocio

Recibes el dinero de tus ventas en segundos: Si usas los productos de Bold para cobrar en tu negocio, tu dinero ingresará en segundos a tu cuenta y estará todos los días de la semana y sin limitaciones de saldo.

Tienes transferencias gratuitas: Envía y recibe dinero desde y hacia otras cuentas de Bold sin ningún costo.

Envía y recibe dinero a cualquier banco: Puedes realizar y recibir transferencias hacia o desde cualquier banco nacional y billetera digital.

Retiros en cajeros dentro y fuera del país: Con la Cuenta Bold puedes retirar dinero de forma fácil y segura desde cualquier cajero en Colombia y otros países.

Retiros en Efecty: Además de los cajeros automáticos, también puedes retirar tu dinero en los más de 5.000 puntos Efecty que hay en todo el país.

Recargas PSE: Puedes recargar tu cuenta fácil y rápido en cualquier momento a través del servicio de PSE.

Incluye una tarjeta débito exclusiva: Tu cuenta incluye una Tarjeta débito Mastercard business sin cuota de manejo y con beneficios únicos para ti y tu negocio.

Proceso de verificación de un banco tradicional para una cuenta empresarial

Este proceso incluye distintos pasos y exige que presentes varios documentos.

1. El comercio debe tener una entrevista con un asesor del banco.

2. El comercio reúne y presenta los siguientes documentos actualizados:

• Certificado de Cámara y Comercio

• Certificado de existencia y representación legal actualizado

• Copia de los documentos de identidad del representante

• Declaración de renta de los últimos años

• Estados financieros certificados por un contador

• RUT (Registro único tributario) emitido por la DIAN

• Formulario de inscripción diligenciado

3. El banco realiza una revisión exhaustiva de toda la documentación

4. Luego de la verificación y aprobación de los documentos, el banco emite un contrato que debe ser firmado por el comercio.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria empresarial sin ser dueño de una empresa formalmente registrada?

En la mayoría de bancos tradicionales no es posible obtener una cuenta bancaria empresarial si tu negocio no está formalmente registrado como empresa, para las personas naturales ofrecen una cuenta bancaria personal. Sin embargo; en Bold puedes abrir una cuenta para tu negocio, sin importar si eres persona natural o jurídica.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro empresarial y una cuenta corriente empresarial?

Una cuenta de ahorro empresarial es ideal para proyectar el ahorro de dinero de tu negocio porque genera intereses sobre el saldo total que mantengas en la cuenta. Mientras tanto, la cuenta empresarial corriente te da la posibilidad de tener un cupo de sobregiro, es decir que, te permite acceder a un saldo más alto del que tienes en la cuenta a través de préstamos, por lo general, incluye una chequera e incluso una tarjeta de crédito. Las dos cuentas te permiten realizar movimientos de dinero, transacciones y depósitos.

¿Qué sucede si no cumplo con alguno de los requisitos para abrir una cuenta bancaria empresarial?

En caso de que decidas abrir la cuenta de tu negocio con un banco tradicional y no cumplas con todos los requisitos y documentos, es muy probable que se retrase el proceso de apertura de la cuenta mientras terminas de reunir la documentación requerida o que te rechacen definitivamente la solicitud.  En esta situación, te recomendamos buscar alternativas más sencillas diseñadas para emprendedores como tú, como la Cuenta Bold.

¿Se puede abrir una cuenta empresarial en línea o es necesario acudir al banco personalmente?

Gracias al avance de la tecnología, varios bancos y entidades financieras ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta empresarial en línea, sin embargo; lo más recomendable es que verifiques este proceso en los canales de atención del proveedor que elijas.

¿Qué aspectos debo considerar al elegir un banco para abrir mi cuenta empresarial?

Estos son los aspectos más importantes que debes tener en cuenta a la hora de elegir un banco para adquirir este producto financiero:

Costos y comisiones: Verifica si el banco o entidad financiera cobra tarifas por la apertura de la cuenta, cuotas de manejo, tarifas mensuales por transacciones, transferencias, retiros o depósitos de dinero.

Proceso de apertura y documentos: Revisa si el proceso es muy complejo y toma mucho tiempo. Te recomendamos que consultes si puedes abrir la cuenta en línea o debes acercarte personalmente a una oficina del banco, también es importante que verifiques la cantidad de documentos que solicita y la capacidad de tu negocio para reunirlos.

Beneficios y servicios: Asegúrate de que el proveedor que elijas cubra las necesidades de tu negocio. Que ofrezca disponibilidad inmediata de tu dinero, transferencias a otras cuentas bancarias y billeteras digitales, facilidad de uso, operaciones en línea a través de la app y atención al cliente.

Si llegaste hasta aquí ya estás listo para abrir tu cuenta empresarial y llevar las finanzas de tu negocio cada vez más lejos.